钱，借还是不借？
我们先来看一封信吧！是写给连岳的：
连岳老师你好，
我是一名失业加外债无数卡数已达高峰身无分文的一个男人。你可以叫我bil。
之前加了你的微信，看了很多你的文章。我决定写这封信给你，希望我们可以随便聊聊，让我释怀一点。
我大学毕业出来工作了四年，没有存款，反倒欠了十部苹果五代手机的卡数，家里还欠了其他外债，我有一个女朋友，她大我7岁，我们一起了两年多。但是家里不同意，我们已经协商好了我回家的时候就是我们分开的时候。我的卡数很大一部分就是为她花的。但是在我现在这么困难的时候，我不好意思向她开口要钱。我们现在住在一起，她每次问我为什么不开心，我都说，我失业，我口袋里没钱了，我欠了很多卡数。但是她只会回答我一句，你要想清楚你要的是什么，不要急着找工作，你现在这个年龄没钱时正常的。很好，这句话我也懂。但我的观点是，我现在吃饭的钱都快没了，你告诉我这些而不是伸手帮我，我觉得我很失落，很难受。是金钱把很多东西都变质了，其实我一直都不是一个看重金钱的人，你慢慢看下去就知道了。
我有一个青梅竹马的好朋友，他这两年做生意欠钱跑路到了我的城市。他知道我的情况，但是他还是不断的问我借钱，然后经常不还，我心想没事（我当时还有工作），他是我的死党。但是在我失业的这段时间，他还是不断的向我借钱，每次我不肯都会用一种话语来增加我的心里压力，甚至让我从信用卡上透支给他。上个月，我口袋只剩下几十块，他竟然还向我提出借钱，结果我还是透支了几千块给他。我的钱现在基本都是家里寄过来的，我家里的情况很糟糕，无法形容。
前几天发生了一件事，他醉驾，被抓了起来，罚款没钱给，继续让我透支给他。我这时已经没有办法了，我只能拒绝他，换来的是他的朋友给我发信息，打电话。教训我这样做朋友是不行的。我不明白，为什么他的朋友不帮他他不怨他们，而我一个这么困难的人不帮他，反倒是我的错了。我觉得我的友谊是假的。
我有一帮初中同学，几个男的，我们还在上学的时候很要好。一直保持到现在。我们是属于死党那种。我觉得我们可以无所不谈。我把我所有的情况告诉了他们，慢慢的我发现，从我失业开始，我慢慢被他们隔离了。微信上面我属于不存在的人，没人搭理。就连我回过一次家，也没人敢来找我聚一下。我从来没有想过让他们借钱给我，我也没有问过他们。我只是和我最好的死党吐吐苦水，但这样做我发现换来的是恐惧，生怕我找他们借钱。只是人性最真实的一面吗，连我们的这么好的感情都会毁灭掉。他们现在基本不搭理我了，就连有一个人开车上来我现在所在的城市，也不会告诉我。我问他可不可以载我回家（我今天就会回家，短期都不会再上大城市了），他开口向我要钱，我算了，我给他。然后我问他可以放多少行李时，他只回答了我两个字，放不了。然后就没有下文了。这是我们十几年的死党关系？
我以前在他们面前是大哥哥，我教他们很多东西，我带领他们做很多事情，让他们改变。现在一切都变了，可能大家都长大了，我还是一个大哥哥而已。
我是一个不追求金钱的人，我愿意为我所爱的人和朋友做任何事。
现在我明白了，原来没有真正的朋友和爱人。大家都是在为生存而去结交各种人。
除了我的亲人。我不会再为任何人付出什么，因为没有谁值得。公司里面的人际交往没有改变了我的本质性格，反倒是最好的朋友，死党，爱人改变了我的本质。
给你写完这封信，我就会收拾东西，从这里离开。
如果可以，请抽空回信，谢谢。
————————————分割线————————————
连岳的回复是：学会得罪人
Bil：
朋友怕这你个失业的家伙借钱，你搭车收你油钱，这都很正常。他们估计也知道这么做让你不爽，不然你也不会有这么多抱怨。这么做的好处是，你为了维护自尊，不会向这些朋友借钱，更不想蹭车。得罪你，你就不会麻烦他们。这是得罪人的好处。
人总要得罪人的，你向我借钱，求我帮忙，我不愿意，在中国这个怪异的人情社会，就算是得罪你了。
某大领导的秘书之一余刚，被抓一段时间了。几天前的新闻里说这个神秘的人，小学老师和堂姐去北京找他帮忙办事，他一概回绝。这点本来是用来说明他“无情”，不过在我看来，这倒是他的过人之处，帮这些人的忙，对他来说都是小事，可他们回乡一宣扬：我们在朝廷有人，没什么事难得到！到时潮水一般的乞求者就来了，总有事你帮不了，也总有人惹事，不仅自己增加风险，最后也还是要得罪人。不如索性一开始就斩断他人的念想。
或许你会说，老师和堂姐回老家一抱怨，他的名声不就臭了吗？我猜，这正是他想要得到的“恶名”，从此没人来索求。在体制内，想当那位大领导秘书的人，挤破头，余刚能抢到这位置，没有异能，是不可能的。
竞争权力的人，如何争夺并保有权力，是核心。这对普通人来说，没有意义。可把权力换成“快乐”，那么，策略上倒可以借鉴，你要保有自己的快乐，不得罪人，是不可能的。找你借钱，你宁愿欠下卡债也不敢回绝，这个名声一出去，贪小便宜的家伙在你家门口排起了队，别说你没什么钱，就是你爹名叫王健林，你也得破产。
贪便宜的人，诚实地贪便宜，他们没错。错在你没钱还要打肿脸充胖子，虚荣的人注定是他人的菜，你总想讨好他人，你总怕别人不高兴，想到要得罪人就浑身发抖。你该庆幸，只欠下一些卡债，从今天开始，没钱就说没钱，该得罪人就得罪人，此生幸福还有希望。
然后，我在萧秋水的微信上看到两篇关于如何应对借钱和借钱礼仪的文章，很是实用，特分享如下：
一、怎么更好地应对借钱这个事
人在江湖飘，哪能不挨刀？其中一刀，就是各种借钱。
用刀来形容，并不确切，因为并非所有借出去的钱都有去无回。人的资金实力有高低，借钱的金额也有大小，未必对每个人形成困扰，不过由于借钱终归有点尴尬，所以有点知识储备，比没有好。
先说说我前段时间遇到的一个骗局吧：
接到一个电话，说是我的老领导，次日是他生日，邀请我去参加生日宴。我当时急着要出门，没听出对方是哪位前领导，听对方说是在龙岗，就抱歉地说太忙，去不了。挂断电话后，心里还是怀疑的。次日，此人又打电话来，我这个时候已经心里有底了，试探了几句，比如说听说你在创业啊什么的，对方顺着话就接下去了，但关键的地方又含糊，然后，图穷匕见，对方说手头不方便，想借钱，我立刻说，这真是抱歉，您老人家是知道的啊，我正失业呢，手里没有余钱，对方说借的不多，也就一两千，我说这个钱我也拿不出来，道歉后挂断电话，就拨打警方电话报警，不过由于没有被骗钱，所以警方也只是表明知道这个事情，不可能立案。我后来曾经用网络电话拨打过那个骗子电话，还是那人接听的。
近来的一个借钱骗局是不少应聘者接到所谓招聘单位领导的电话，让去办公室，要去到的时候，就说不在办公室，手头急需用钱，然后给出帐号。有些大学生不明就里，被骗的不少。
应对这类陌生人的借钱，就是要提高警惕。凡是提及金钱，要有警觉性。
熟人间的借钱，情况就要复杂得多。
因为熟悉，就不太好意思拒绝，钱借出去了，到期不还，又抹不下面子要，这就让人纠结了。
很多人也并没有想到这种情况：对方要借钱，自然在心里盘算过各种情况，可谓有备而来，而被借钱的人，突然间被请求到，并没有任何防备。所以在双方立场上，对于被借者，情势是不够公平的。
所以，当被借钱的时候，第一时间里，先要说现在自己手头也比较紧张，问清楚对方情况，然后说我想想办法。
注意，此时，不说同意也不拒绝，是给自己争取一个缓冲的时间。运用这段时间冷静思考。
当然如果手头没钱，那就可以直接说明情况。
问清楚情况这步也很关键，通常来说，对方要借钱，必然早就想好了借钱理由，你要做的，是根据对对方的了解，判断这个理由是否成立，并评估风险。比如对方说只是临时周转，和对方要创业本钱不够，这个期限肯定就不一样。
最重要的判断依据当然还是交情。
不过有些时候，往往就是因为借钱产生的不快，就把交情给葬送了。
在缓冲时间里需要做好评估。比如对方是好朋友，要帮，但是的确也存在风险，就不如把对方要借的钱打个折，说这笔钱就当是我送的，不用还了。这样，也不用再记挂这笔钱。当然，如果对方人品好，还是会还的，那就算是额外收获。如果交情不是特别好但基于对方的情况也能借，可以借，但一定要和朋友约好归还日期，因为如果没有日期，这个事以后就容易带来麻烦。另外是即使不打借条，也需要有文字凭据如短信、微信做为证明。如果对方的交情够不上借钱，那就想好理由婉言谢绝。
借钱是个很见人品的事情，原则上来说，要做好这样的思想准备：每一笔借出去的钱，都可能回不来。想好了能不能承担金钱上的损失，以及附带的友情损失，再考虑是否借钱，后面就会少很多麻烦。
自己平常没事，可以试着做一下思维体操，即考虑各种情境，在脑子里演练。借钱的场景，也可以多练练，这样，遇到的时候，就会多些沉着，少些失措。
另外，借钱是否成为坏事，也因人而异。借钱有时候也可以拉近朋友间的距离，当然前提较多。
我有次在异地出差，接到一位朋友的微信，希望借钱，理由讲得很清楚，也说了归还日期。我和朋友交情很好，当时就决定要借。只是因为是微信，不太放心，就打了电话询问确认，然后转账。我回深圳后，朋友立刻来找我，给我纸质的欠条。没到原定的归还日期，钱就还了。从这个事情上，我对朋友更加信赖了，整件事的确体现出朋友的人品。
二、借钱的礼仪
在写了《怎么更好地应对借钱这个事》后，有人希望写一下关于借钱的事，因为人有可能会因为不时之需而借钱，是否也需要适宜的应对方法。这个内容我以前写过一些，不过角度不同，现在就直接来说说借钱这个事。
首先是人尽量要在平常做好收支平衡和理财，尽量不要借钱。
在一篇谈借钱礼仪的文章里先这样讲，似乎跑题了。不过，我解决问题的思路从来就是这样：从大处看、从源头控制。人如果没有这样的意识，就容易失控。那种“反正可以借钱”的思想，会让人陷入懈怠，不少人都是平常大手大脚，尤其是刚发工资的几天，然后很快没钱了，就信用卡透支或向朋友借。金钱其实也遵守守衡定律，就是一个人的收入和支出都是有限制的，支出如果大于收入，就会让自己陷入麻烦。不管是信用卡透支还是借款，终究是要还的。
另外，一个经常向人借钱的人，难免给人不好的印象，这也会影响人脉关系。
其次，在需要用钱的时候，先想一下自己有没有可想的办法。比如多了解一些融资渠道。
人有时候需要周转，未必是因为没钱，而是因为有些钱不好变现，比如股票、定期存单等，这样的时候，其实是可以到银行办理质押贷款的，因为有可信的质押物，所以相对容易。(www.lizhi.com)以前我在银行的时候，最红火的贷款品种之一就是小额质押贷款，也有人是拿亲友的定期存单来质押，只要取得亲友的许可，这比直接借钱要好。
另外，珠宝首饰、古董等物品，也可以找到当铺质押，换取现金。
第三，在自己无法解决，开口向朋友借钱之前，也需要做些周密思考。
向朋友借钱，有时候，需要考虑朋友的处境，尤其是非单身的朋友，经济不是一个人的问题，如果因为借钱而导致对方家庭产生矛盾，那样不好。
在向朋友借钱时，需要思考：
哪些朋友可以开口借钱？——如果长期没有联络，一开口就是借钱，这会给人不好的印象。最好是向常联络又有经济实力的朋友借钱。
朋友是不是也有困难？——不要一看朋友拒绝就认为朋友居心不善。
朋友要不要和伴侣商量？——单身和有家庭，这是不同的。
朋友是否需要了解你借钱的原因？——是个人消费还是投资，这个概念也是不同的。也就是说，你有没有给别人一个站得住脚的理由。
你有没有提出立字据甚至主动说付息？有没有主动说明还钱期限？——根本点在于，你有没有让朋友放心。
借钱的方式是怎样的？电话、短信、QQ这都是不同的，如果要借钱，是否需要拿出诚意？
你平常和朋友们的关系如何？你对朋友的了解度有多少？你给朋友的帮忙，是你以为的帮忙，还是朋友也认可的帮忙？
第四，借到钱后要做的事情。
朋友答应借钱，要先道谢，可能的情况下，当面交给朋友借据，如果时间不许可，也最好是用邮件、短信、微信等方式，给出电子借据，列明还款期限，在法律上，这些也都可以做为凭据。其实这主要是让朋友放心。
不要借到钱后就不再和朋友联络，适当的时候问候一下（当然也不需要过分殷勤，就是保持和平常一样的节奏就好）。中间可以适当地送朋友一点小礼物，因为借钱往往是大钱，但礼物是小钱，这个不至于支付不起，也是对朋友表达谢意的一种方式。
另外有人给了很好的建议：还款也可以分散。就是不见得要一次性还清所有欠款，而是可以在还款期限前，一小笔一小笔地还，这样也是让朋友感觉安心的方式，同时也是逐渐减轻自己的还款压力。
如果还款期限到了，钱还没有筹好，要提前向朋友说清楚，然后也可以采取分期还款的方式。
有时候，朋友借钱给自己，也是要征得伴侣同意的，所以，送礼物、问候等，也可以直接对朋友的伴侣进行，这样，让朋友在伴侣面前也可以有交代：看，借钱给这个人是没错的吧，ta很靠谱的。